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Quand la mise de fonds est inférieure à 20 %, le prêt doit être assuré (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty). La prime se calcule en pourcentage du montant emprunté selon le ratio prêt-valeur, et s'ajoute généralement au capital de l'hypothèque.
Cet outil applique le barème en vigueur et ajoute la taxe de vente du Québec de 9 % sur la prime, payable au notaire à la clôture, un détail que plusieurs acheteurs découvrent trop tard.
La prime varie selon la mise de fonds : environ 4 % du prêt avec 5 % de mise de fonds, 3,1 % avec 10 %, et 2,8 % avec 15 %. Elle disparaît à 20 % de mise de fonds et plus, sauf exceptions liées au profil du dossier.
Oui. Au Québec, la taxe de 9 % sur la prime d'assurance ne peut pas être ajoutée au prêt : elle se paie comptant chez le notaire. Sur une prime de 20 000 $, cela représente 1 800 $ à prévoir dans vos liquidités de clôture.
Non. Les prêts assurés obtiennent souvent les meilleurs taux du marché, car le risque du prêteur est couvert. Dans certains scénarios, un prêt assuré à taux réduit coûte moins cher au total qu'un prêt conventionnel à 20 % de mise de fonds. Notre calculateur du paradoxe de la mise de fonds compare les deux.
Outil gratuit offert par Hypotheques.ca, cabinet de courtage hypothécaire au Québec. Les résultats sont des estimations : chaque situation doit être validée avec un courtier hypothécaire licencié. Le calculateur interactif se charge automatiquement.