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Intuition répandue : plus grosse mise de fonds, meilleure affaire. Réalité plus nuancée : les prêts assurés obtiennent souvent des taux inférieurs aux prêts conventionnels, et les 15 % de différence non immobilisés peuvent être investis. Selon les scénarios, partir à 5 % avec la prime SCHL peut rivaliser avec, voire battre, la mise de fonds de 20 %.
Ce calculateur compare les deux stratégies sur toute la durée : prime d'assurance et sa taxe, écart de taux, rendement du capital investi ailleurs et valeur nette finale. Un rapport détaillé peut être généré avec votre courtier.
Parce que l'assurance SCHL, Sagen ou Canada Guaranty transfère le risque de défaut à l'assureur : le prêteur peut titriser ce prêt à moindre coût et offre donc un taux plus bas, souvent de 20 à 40 points de base sous le conventionnel.
Quand l'écart de taux est faible, que le rendement espéré des placements est modeste ou que la tolérance au risque est basse. Éviter la prime et sa taxe de 9 % payable comptant reste aussi un argument de liquidités. Le calculateur départage objectivement les deux.
Non : l'assurance sur les immeubles locatifs obéit à d'autres règles et la mise de fonds minimale diffère. Le paradoxe joue surtout pour les propriétaires occupants; pour un projet locatif, parlez-en directement à un courtier du cabinet.
Outil gratuit offert par Hypotheques.ca, cabinet de courtage hypothécaire au Québec. Les résultats sont des estimations : chaque situation doit être validée avec un courtier hypothécaire licencié. Le calculateur interactif se charge automatiquement.