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Votre propriété est souvent votre principal actif de retraite. Cet outil projette sa valeur nette à un horizon donné : appréciation estimée, solde hypothécaire restant selon votre rythme de remboursement, et frais de revente.
Il permet de comparer des scénarios : vendre et louer à la retraite, réhypothéquer pour générer des liquidités, ou conserver et transmettre. La résidence principale bénéficie en plus d'une exemption d'impôt sur le gain en capital, ce qui en fait un véhicule patrimonial redoutable.
Non, l'exemption pour résidence principale rend le gain non imposable pour les années de désignation admissibles. C'est l'un des rares gains entièrement libres d'impôt au Canada, à condition de déclarer la vente correctement.
Trois voies principales : vendre et redevenir locataire, refinancer ou ouvrir une marge hypothécaire pour décaisser progressivement, ou recourir à une hypothèque inversée. Chaque option a ses coûts et ses risques; la projection chiffrée aide à trancher.
Pas nécessairement : si votre taux hypothécaire est inférieur au rendement espéré de vos placements enregistrés, maximiser REER et CELI peut créer plus de patrimoine. La réponse dépend des taux, de votre imposition et de votre profil; l'outil met des chiffres sur chaque scénario.
Outil gratuit offert par Hypotheques.ca, cabinet de courtage hypothécaire au Québec. Les résultats sont des estimations : chaque situation doit être validée avec un courtier hypothécaire licencié. Le calculateur interactif se charge automatiquement.