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Le régime d'accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de ses REER sans impôt pour une première propriété, et le CELIAPP permet d'épargner 8 000 $ par année (40 000 $ à vie) déductibles d'impôt et non imposables à la sortie. Les deux se cumulent.
Ce simulateur compare les séquences possibles : cotiser au REER puis raper, remplir le CELIAPP d'abord, ou combiner les deux avec les remboursements d'impôt réinvestis. La bonne séquence peut ajouter des dizaines de milliers de dollars à votre mise de fonds.
Oui. Depuis la création du CELIAPP, un premier acheteur peut retirer son CELIAPP en franchise d'impôt et raper jusqu'à 60 000 $ de ses REER pour la même propriété. Un couple peut donc mobiliser des montants considérables à l'abri de l'impôt.
Oui, sur 15 ans, avec une période de grâce avant le premier remboursement. Chaque année sans remboursement ajoute le montant dû à votre revenu imposable. Le CELIAPP, lui, n'a aucun remboursement : c'est un avantage décisif dans la comparaison.
Pour un futur acheteur admissible, le CELIAPP passe généralement en premier : mêmes déductions que le REER, mais aucun remboursement à faire après le retrait. Le REER-RAP prend le relais une fois le CELIAPP maximisé. La stratégie fine dépend de votre taux d'imposition et de votre horizon d'achat.
Outil gratuit offert par Hypotheques.ca, cabinet de courtage hypothécaire au Québec. Les résultats sont des estimations : chaque situation doit être validée avec un courtier hypothécaire licencié. Le calculateur interactif se charge automatiquement.