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Fixe ou variable ? La bonne réponse dépend de l'écart de départ entre les deux taux, de l'évolution anticipée du taux directeur et de votre tolérance au risque. Ce comparateur simule votre hypothèque sous plusieurs scénarios de taux pour chiffrer chaque option.
Le choix a aussi des conséquences sur la pénalité de sortie : trois mois d'intérêts pour un taux variable, mais potentiellement un différentiel de taux beaucoup plus coûteux pour un taux fixe. Le comparateur en tient compte.
Historiquement, le variable a souvent gagné, mais pas toujours : tout dépend du point de départ dans le cycle des taux. L'écart initial entre fixe et variable et la trajectoire du taux directeur de la Banque du Canada déterminent le résultat; d'où l'intérêt de simuler plusieurs scénarios.
Selon le produit : les variables à paiement ajustable voient le versement changer à chaque mouvement du taux directeur; les variables à paiement fixe absorbent la hausse en réduisant la part de capital, avec un risque d'atteindre le taux de déclenchement si les hausses s'accumulent.
Oui, la plupart des prêteurs permettent de convertir un taux variable en taux fixe sans pénalité, mais au taux fixe affiché du moment, rarement le meilleur du marché. C'est une protection utile, à évaluer avec un courtier avant de l'exercer.
Outil gratuit offert par Hypotheques.ca, cabinet de courtage hypothécaire au Québec. Les résultats sont des estimations : chaque situation doit être validée avec un courtier hypothécaire licencié. Le calculateur interactif se charge automatiquement.