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La cote de crédit détermine l'accès aux meilleurs taux hypothécaires : la plupart des prêteurs traditionnels cherchent un pointage d'au moins 680 pour leurs meilleures conditions, et les prêts assurés exigent un minimum de 600. Sous ces seuils, les prêteurs alternatifs prennent le relais, à des conditions différentes.
Cet outil décortique les facteurs qui pèsent sur votre pointage : historique de paiement, taux d'utilisation des limites, âge des comptes, nouvelles demandes et diversité du crédit, et propose un plan d'action selon votre situation, y compris après une proposition de consommateur ou pour un nouvel arrivant sans historique canadien.
À partir de 600, un prêt assuré est possible chez plusieurs prêteurs; à 680 et plus, les meilleures grilles de taux s'ouvrent. Entre les deux, tout dépend du reste du dossier. Sous 600, des prêteurs alternatifs et privés financent avec une mise de fonds plus élevée, le temps de rebâtir le crédit.
Les deux leviers les plus rapides : ramener l'utilisation de chaque carte sous 30 % de sa limite, idéalement sous 10 %, et ne jamais manquer un paiement minimum. Éviter les nouvelles demandes de crédit dans les mois précédant la demande hypothécaire aide aussi.
Oui. Les prêteurs traditionnels demandent généralement deux ans de crédit rebâti après la libération; avant cela, les prêteurs alternatifs et privés offrent des solutions de transition. Un plan de reconstruction bien mené permet souvent de revenir aux conditions standards plus vite qu'on le croit.
Outil gratuit offert par Hypotheques.ca, cabinet de courtage hypothécaire au Québec. Les résultats sont des estimations : chaque situation doit être validée avec un courtier hypothécaire licencié. Le calculateur interactif se charge automatiquement.